Crédito hipotecario: por qué no despega en Argentina pese a que la cuota compite con el alquiler

El acceso a la vivienda propia sigue siendo limitado en el país. Aunque en algunos casos la cuota inicial es similar o incluso menor a un alquiler, persisten obstáculos estructurales que frenan la reactivación del crédito.

En un contexto donde el acceso a la vivienda propia continúa siendo una de las principales preocupaciones en Argentina, el crédito hipotecario enfrenta una paradoja: pese a que en muchos casos la cuota inicial resulta comparable con el valor de un alquiler, la demanda no logra consolidarse y el sistema aún no despega.

La situación también se replica en provincias como Jujuy, donde el sueño de la casa propia se mantiene distante para gran parte de la población, especialmente por las dificultades para cumplir con los requisitos de acceso.

Uno de los principales factores que explican este escenario es la incertidumbre económica. Los créditos ajustados por inflación, como los UVA, generan cautela entre los potenciales tomadores debido a la posibilidad de que las cuotas aumenten con el tiempo, lo que dificulta proyectar el costo total del préstamo.

A esto se suma una barrera clave: el ahorro previo. Para acceder a un crédito hipotecario, los bancos suelen financiar hasta el 70 u 80 por ciento del valor de la propiedad, lo que obliga a los interesados a contar con un anticipo significativo en dólares. Este requisito deja fuera a amplios sectores de la clase media.

En paralelo, las condiciones exigidas por las entidades financieras también limitan el acceso. Ingresos formales, estabilidad laboral y una relación cuota-ingreso ajustada son algunos de los criterios que deben cumplir los solicitantes, en un país donde la informalidad laboral sigue siendo elevada.

Otro elemento que incide es la desconfianza generada por experiencias recientes. Los créditos UVA, que en su momento se presentaron como una solución para el acceso a la vivienda, terminaron generando dificultades para muchos deudores debido a la aceleración inflacionaria, lo que dejó una marca en el mercado.

El contexto del mercado inmobiliario tampoco ayuda. Si bien existe una oferta considerable de propiedades, la falta de financiamiento accesible impide que esa oferta se traduzca en operaciones concretas.

En este escenario, especialistas coinciden en que la clave para reactivar el crédito hipotecario no pasa únicamente por el valor de la cuota, sino por mejorar las condiciones de acceso y generar previsibilidad económica.

Mientras tanto, en ciudades como San Salvador de Jujuy, alquilar sigue siendo la opción más frecuente, aun cuando, en términos teóricos, comprar podría resultar igual o más conveniente. Sin embargo, la distancia entre esa posibilidad y la realidad cotidiana continúa siendo significativa.